Доходность ИИС выше обычного банковского депозита, а также есть возможность получить налоговый вычет. Основным отличием агрессивных стратегических методов является огромный выбор финансовых инструментов на фондовых рынках и большие риски. Если инвестор пользуется при игре на бирже своими личными накоплениями, риск сводится к минимуму.

Самозанятые платят налог по ставке 4% или 6%. В случае с упрощенным порядком камеральная проверка должна занимать не более месяца, а на перевод денег дается 15 дней. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.

Преимущества брокерского счета

Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя. В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Но в этом случае счет закроется автоматически. Если закрыть счет раньше минимального срока, выплаты по вычетам придется вернуть. Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.

Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет.

Получить налоговый вычет по ИИС стало проще

Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет, и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки.

Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ. Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам.

Так вы не будете ограничены в выборе валюты пополнения, а также лимитом внесения средств в 1 млн рублей. Вывод денег возможен в любой момент, без расторжения договора. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС.

Открыть счет и начать инвестировать

Основное отличие – ИИС дает право на оформление налоговых льгот от государства ежегодно. При отсутствии знаний в области инвестирования сотрудники компаний советуют оформить ИИС. Опытным игрокам рынка больше подходит брокерский счет для получения полной свободы действий. Рассмотрим основные отличия двух продуктов, что лучше открыть.

Это мера предосторожности от возможного банкротства брокерской компании или банка. Если инвестор планирует регулярно изымать прибыль или сомневается в своей готовности к инвестированию на рынке ценных бумаг, брокерский счет может быть предпочтительнее. Поскольку ИИС ограничивается одним счетом, вопрос агрегации “ИИС + ИИС” отпадает. В случае наличия и ИИС, и брокерского счета, объединение результатов “ИИС + брокерский счет” невозможно.

Как открыть инвестиционный счет: пошаговая инструкция

Брокерский счет и Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предоставляют возможность инвестировать в различные финансовые инструменты. Однако, есть несколько значительных отличий между этими счетами в доступных инструментах. Совершать операции через брокерский счёт можно со всеми доступными биржевыми инструментами (для приобретения некоторых потребуется статус квалифицированного инвестора). Следить за котировками активов можно в бесплатном мобильном приложении Альфа-Инвестиции. Если вы открыли счёт без доверительного управления, то все решения по движению денежных средств принимаете самостоятельно (какие активы купить, когда их продать).

ИИС имеет определенные ограничения по инвестиционным инструментам, но в то же время предоставляет налоговые льготы. В рамках ИИС инвестор может получить налоговое вычеты за вложенные средства, а также освобождение от налогообложения доходов от инвестиций. Это делает ИИС привлекательным инструментом для инвесторов, желающих снизить свою налоговую нагрузку. Существует ИИС – определенный вид брокерского счета, на котором если «заморозить» деньги на 3 года, можно получить до 52 тысяч рублей налогового вычета. Без открытия счета у брокера фондовый и биржевой рынок, работа с ETF недоступны. Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций. При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года.

• Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.
• Вычет не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, также будет удерживаться налог с дивидендов.
• При отсутствии знаний в области инвестирования сотрудники компаний советуют оформить ИИС.
• Главное преимущество ИИС в том, что доход состоит из двух частей.

Брокеры имеют право менять их в одностороннем порядке. Если расторгнуть договор или вывести средства с ИИС до истечения срока в 3 года, право на вычет будет утерян. В случае когда он уже был получен ранее — деньги придется вернуть в бюджет. При этом ФНС может еще начислить иногда неустойку и штрафы. Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? У нас есть подробный разбор, как это работает.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее, но выбор за вами. Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи, защищены в соответствии
с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться
с Пользовательским соглашением.

Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре. Вычет можно получить и через налоговую, если вы не стали просить его через брокера или УК, в том числе можно получить в упрощенном порядке. Но через брокера или УК это быстрее и проще, так как в случае с налоговой вычет придется запрашивать по окончании года, когда вы закрыли ИИС. Он освобождает от НДФЛ доход от операций с ценными бумагами и производными инструментами, а также доход в виде купонов облигаций. Вычет не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, также будет удерживаться налог с дивидендов. Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС?

Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный
брокерский счет 
, а также сколько нужно иметь денег, чтобы начать инвестировать. Главное преимущество ИИС в том, что доход состоит из двух частей. Он позволяет не только зарабатывать на торговле бумагами на бирже, но и получать налоговые льготы. Преимущества ИИС и паевых инвестиционных Иис Или Брокерский Счет фондов можно сочетать, приобретая паи ПИФов на средства, находящиеся на индивидуальном инвестиционном счёте. ИИС же, в свою очередь, — это специальный вид инвестиционного счёта, позволяющий претендовать на налоговые вычеты. При применении консервативной стратегии (приобрёл активы и придерживай) риски будут минимальными.